¿Qué hace un agente de seguros?

¿Qué hace un agente de seguros?

¿Te has preguntado qué hace un Agente de Seguros? Hoy en día, un agente de seguros ha tomado un papel muy importante en la vida de los mexicanos; esto debido a que, son los profesionales encargados de realizar el contrato de póliza que te permitirá asegurar los gastos médicos, propiedades, automóviles, salud y vida.

Este profesional ofrece un servicio especializado en la cobertura total o parcial de los siniestros que pudiesen ocurrir en tus bienes o tu salud; así como también en la de tu familia. Te da tranquilidad saber esto ¿Verdad?

En este artículo encontrarás, de manera detallada, toda la información que debes conocer acerca de qué es un agente de seguros, qué hace, tipos, características y cómo elegir el más adecuado para ti.

¿Qué es un Agente de Seguros?

Un agente de seguros es un profesional que vende u ofrece los productos y servicios, que posee una compañía de seguros, a aquellos usuarios que deseen cuidar, proteger, asegurar y mitigar futuros siniestros que puedan presentarse en la cotidianidad.

Por ejemplo:

Si tienes un local que no cuenta con un seguro de protección y responsabilidad civil, debes contratar una compañía de seguro que cubra de manera parcial o total los gastos que pudiesen generarse en caso de ocurrir un accidente involuntario.

¿Acaso no dormirás más tranquilo si sabes que tu negocio está totalmente seguro? ¿Sí, verdad? pues, esta es una de las grandes ventajas de contratar este tipo servicio. O, mejor aún, no hay nada más importante para ti que la salud de tu familia, ¿correcto? Un agente de seguros se encargará de asesorarte para que puedas seleccionar la póliza que se adecúe a tus necesidades.

¿Qué hace un agente de seguro?

Infografía notimex

Una vez establecido el tipo de servicio que necesita el cliente, el agente debe proponer diversos planes de servicios que se adapten a tu capacidad financiera.

Esto debe realizarse con el fin de que puedas elegir una cobertura que cubra todas tus necesidades a corto, mediano y largo plazo. Es importante destacar que este agente te guiará durante todo el proceso de contratación de la póliza.

¿Sabes qué es lo mejor de contratar los servicios de un agente de seguros? Que velará no solo por tu seguridad, sino también por la de tu familia, propiedades y negocios.

Diferencias entre un Agente y un Corredor de Seguros

En muchas ocasiones, las personas suelen confundirse en cuanto a qué es un agente de seguros y un corredor, cuando la realidad es que son profesionales que cumplen funciones totalmente distintas.

Para que tengas una idea acerca de qué es un corredor de seguros te daremos una breve definición:

“Un corredor es aquella persona encargada de representar a los clientes en la búsqueda acertada de una póliza que cubra de manera completa las necesidades que requiere el consumidor”

Las diferencias que existen entre el agente y un corredor de seguros son las siguientes:

  • El agente representan a la empresa aseguradora; el corredor a los consumidores.
  • Un corredor no puede contratar o vincular la póliza con el cliente, el asesor sí se encuentra autorizado para consolidar la venta.
  • El agente puede ser una persona natural o jurídica, el corredor solo figura como una persona jurídica.
  • Los corredores tienen una cartera de seguros propia, la cartera de los agentes es de la compañía.
  • El asesor de seguros no se encuentra en constante monitoreo por parte de un organismo público. El corredor de seguros es vigilado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Según la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas el agente de seguros debe presentar un examen de capacidad técnica en seguros para obtener la cédula de agente de seguros emitida por dicho organismo.

Así mismo, el corredor de seguros también debe estar inscrito ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas como persona jurídica.

Si estás en búsqueda de contratar un seguro y no sabes cómo hacerlo, puedes contratar los servicios de un corredor experto en el área o si conoces algunas empresas de seguros, solicitar directamente la asesoría de un agente encargado de realizar todos los trámites.

Tipos de Agentes de Seguros

Al momento de contratar un seguro debes tener en cuenta que dependiendo del tipo de actividad que desempeñe el agente (dependiente o independiente) les serán facultados los permisos para ejercer en los distintos tipos de seguros que ofrecen las compañías.

En México, existen dos tipos de agentes de seguros:

  • Por Contrato.
  • Por Autorización.

A continuación, te daremos una breve descripción de las facultades con las que cuentan cada uno de los tipos de asesores de seguros.

Agentes de Seguros por Contrato

Este tipo de asesor se verá vinculado a la empresa de seguros para la cual estará realizando la ofertas de servicios mediante un contrato. El mismo puede trabajar bajo dos figuras:

Agente Vinculado

Este trabaja exclusivamente para la compañía de seguros mediante una relación de trabajo, con facultades para contratar los servicios que requiera el cliente.

Tiene aprobación total para la vinculación de pólizas; además, es quien puede realizarte de manera directa y sin intermediarios todos los trámites correspondientes a la contratación del servicio.

Agente Independiente

Contratar los servicios de este tipo de agente te ayudará a obtener diversas opciones al momento de contratar una compañía de seguros; ya que el mismo, al trabajar mediante contratos mercantiles independientes con una o más aseguradoras, tendrá la facultad de ofrecerte los servicios de las empresas de seguros que más se adecúe a tus necesidades.

Agentes de Seguros por Autorización

El asesor por autorización debe presentar un examen de conocimientos técnicos ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas del gobierno mexicano para obtener una cédula que le permitirá ejercer y contratar distintos tipos de servicios (según su especialidad).

Dentro de las cédulas que obtiene un agentes de seguros se encuentran:

Cédula A: Riesgos Familiares y Personales.

    • Seguro de Vida: Es un seguro que debes contratar si tienes a personas que dependen de tus ingresos para poder subsistir y quieres dejarlas protegidas en caso de fallecer o de quedar discapacitado por una situación imprevista. Usualmente son beneficiarios de esta póliza hijos, cónyuges y padres.

Según la página web cotizator.com establece que las 5 mejores empresas de seguro de vida en México son las siguiente:

  • Allianz México.
  • AXA Seguros.
  • GNP.
  • Seguros In6s accesibles. ¿Qué opinas?
    • Accidentes personales y enfermedades: Este tipo de cobertura indemnizará al beneficiario en caso de sufrir un accidente o enfermedad grave.
    • Automóviles: Tu auto estará siempre protegido en caso de ocurrir alguno de estos siniestros:
  • Robo Total.
  • Choques.
  • Lesiones de los ocupantes.
  • Daños materiales a terceros.

Este tipo de seguro es exigido por las concesionarias cuando es adquirido el automóvil, con la finalidad de que el comprador cuente con un resguardo total  en caso de presentar algún accidente.

    • Hogar: El seguro de hogar tiene una cobertura amplia para proteger tu vivienda de daños, robos y pérdidas en caso de presentarse un evento imprevisto. Así mismo, tu familia y tu se encontrarán resguardados bajo esta póliza y el daño que pudiere realizarse a otro hogar.

Dentro de esta póliza se cubren los siguientes puntos:

  • Incendios.
  • Robo.
  • Rotura de cristales.
  • Daños en equipos eléctricos y electrónicos.
  • Servicios Asistenciales.
  • Responsabilidad civil de arrendatarios.
Seguro de Vida

Fuente: BBVA Bancomer

Actualmente, asegurar tu hogar en México tiene un costo de entre $2,000 y $ 6,000 dependiendo de la empresa que desees contratar. También influirá el tipo de cobertura (total o parcial) que desees contratar.

Cédula B: Riesgos empresariales de Personas y Daños

Este tipo de póliza es contratada por dueños de empresas para resguardar la vida e integridad de sus empleados, entre los cuales encontrarás:

  • Vida: Otorga una cobertura total a los familiares de los trabajadores técnicos o socios en caso de fallecer, en el cual se incluyen las pensiones privadas.
  • Gastos Médicos: En caso de presentar algún accidente o incapacidad laboral.
  • Automóviles: Cobertura en daños o pérdidas de flotillas, automóviles colectivos y empresariales.
  • Incendios: Cobertura total por daños causados por incendios accidentales.
  • Transporte de Mercancías: En caso de robo o daños.
  • Responsabilidad Civil: 
    • Viajero.
    • Comercios.
    • Industrias.
    • Hotelería.
Tipos de agente de seguros

Seguro de Automóvil

Es importante que te tomes tu tiempo antes de contratar un agente de seguros, ya que lo recomendable es saber qué es lo que buscas para tomar una decisión más acertada.

¿Cuáles son las funciones de un Agente de Seguros?

Una de las funciones principales de un agente de seguros es vender y ofrecer los diferentes planes de seguros a los clientes potenciales y renovar a los ya existentes. Este elabora una propuesta en función a lo que el cliente desea y evalúa que el plan establecido cumpla con lo que requiere el consumidor.

A continuación, listamos las principales funciones que debe realizar un agente de seguros:

  • Se mantiene en constante actualización acerca de los nuevos productos y servicios.
  • Orientar a futuros clientes en la elección de un plan de seguros.
  • Gestionar la cartera de clientes que tiene a su cargo.
  • Crear estrategias para fidelizar los clientes que ya se encuentran en un plan de seguros.
  • Calcular las primas mensuales y los métodos de pago aplicables.
  • Mantener actualizada las bases de datos contables y registros de clientes.
  • Supervisar cada uno de los servicios ofrecidos al cliente.
  • Realizar seguimiento a clientes potenciales.
  • Elaborar la vinculación del contrato de seguros.
  • Asistir a los clientes ante cualquier duda derivada de su plan de servicios.
  • Ofrecer una buena atención al cliente.
  • Cumplir con todas las políticas establecidas por la empresa de seguro.
  • En el caso de los seguros de hogar y locales comerciales, el agente deberá inspeccionar el lugar para conocer su estado general y decidir si cumple con los estándares necesarios para ser objeto de seguro.
  • Hacer uso correcto de su papel como intermediario entre el cliente y la compañía de seguro.
  • Cumplir con toda la documentación requerida para contratar los servicios de la póliza.
  • Desarrollar estrategias de ventas y marketing para reclutar la mayor cantidad de clientes posible.
  • Entrevistar a los posibles clientes para conocer lo que necesitan:
    • Recursos financieros.
    • Condición física del cliente.
    • Estado de la propiedad.
    • Número de beneficiarios.
  • Gestionar las renovaciones de pólizas de su cartera de clientes.
  • Comprender las necesidades del cliente y adaptarlas al servicio.
  • Cumplir con los objetivos establecidos por la empresa de seguro.
  • Garantizar a los clientes que los requerimientos de la póliza serán cumplidos.
  • Diseñar un plan de cobertura que satisfaga las necesidades del cliente.

En síntesis, un agente de seguros debe garantizar que se cumplirá de manera completa lo ofrecido en el contrato de la póliza y que el servicio sea prestado al consumidor amigablemente.

Por lo que si decides contratar los servicios de un agente de seguros, estarás en buenas manos. En muchas ocasiones, las funciones de un asesor van más allá de lo establecido, ya que buscará siempre ofrecer el mejor servicio.

¿Cómo consigo un Agente de Seguros?

¡Conseguir un agente de seguros es sumamente fácil! como su principal función es vender, prácticamente ellos te buscarán a ti para ofrecerte sus servicios de manera personal o través de los  en distintos medios de comunicación existentes (radio, televisión y redes sociales); sin embargo, puede que al momento de contratar una póliza decidas hacerlo con una empresa de confianza por lo que de seguro buscarás recomendaciones.

Puedes buscar en internet, recibir recomendaciones de tus amigos o conocidos que ya cuenten con una póliza de seguro, pero nada te dará más seguridad que entrevistarte con un asesor que pertenezca a una compañía reconocida.

Seguramente te estarás preguntando ¿Es posible conseguir un agente de seguros confiable? y, que a su vez sean ¿Económicos? La respuesta es sí.

En Segurealo te ofrecemos el primer directorio en donde encontrarás diversos agentes de seguros en México. Solo debes seguir estos sencillos pasos:

  1. Ingresa al cotizador.
  2. Elige qué clase de seguro necesitas.
  3. Coloca el lugar de tu residencia, para que podamos ubicar un agente cerca de ti.
  4. Observa el listado y elige el agente que más te convenga.
  5. Contactalo para que puedas recibir atención personalizada.

¿Por qué utilizar nuestro buscador de agentes? Porque te ofrecemos una lista selecta con los mejores agentes de seguros en México.

Razones por las cuales elegirnos:

  1. Encontrarás agentes de seguros o aseguradoras muy cerca de ti.
  2. Podrás obtener varias cotizaciones de manera rápida.
  3. Tendrás la comodidad de recibir una atención personalizada que logre cumplir con tus necesidades.
  4. Puedes contratar un servicio de seguro de manera segura desde la comodidad de tu casa u oficina.

Ahora que sabes cómo conseguir un agente de seguros, te invitamos a que elijas el que mejor cubra tus necesidades.

Conclusiones

En resumen, un agente de seguros es un profesional altamente capacitado para ofrecerte a ti y a tu familia un servicio de póliza que cubra los siniestros que puedan presentarse en tu hogar, negocio, accidentes, enfermedades o muerte.

Contratar una póliza de seguros es algo primordial, ya que representa un alivio en caso de ocurrir un evento en un momento inesperado. En caso de ocurrir un accidente, el seguro cubrirá de manera inmediata los daños y pérdidas que pudieran presentarse, sin que tengas la preocupación de perder por todo lo que haz trabajado o de cómo pagar los gastos médicos por enfermedad.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles requisitos debo cumplir para contratar un seguro automovilístico?

Si deseas adquirir un seguro reglamentario para tu vehículo, debes presentar la siguiente documentación:

  1. Identificación Oficial.
  2. Licencia o Permiso de conducir.
  3. Código postal de circulación del vehículo.
  4. Ficha técnica del auto.
  5. Pagar el costo de afiliación y de la prima de seguro.

¿Es mejor contratar un agente o a un corredor de seguros?

Todo dependerá del tipo de trámite que deseas realizar. Si tu tiempo es limitante, puedes contratar a un corredor para que se encargue de elegir el seguro que más se adapte a tus necesidades; pero, si deseas realizar una búsqueda personalizada, el agente de seguros es la mejor opción.

¿Un agente puede hacer un contrato de póliza a mi nombre?

Sí, siempre y cuando exista una autorización de tu parte hacia el agente. A diferencia del corredor, el agente puede vincularte a la póliza de seguro sin inconvenientes.

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