¿Qué son y cómo funcionan los seguros de auto?

¿Qué son y cómo funcionan los seguros de auto?

Los seguros de auto pueden garantizar tu tranquilidad y la de terceros en la carretera. Gracias a sus múltiples beneficios, representan una buena inversión. Sin embargo, un estudio de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) reveló que más del 70 por ciento de los coches que circulan en México no están asegurados.

Dicha situación es alarmante porque una póliza de este tipo puede proteger al conductor en casos que van desde una llanta ponchada hasta robo total o parcial de la unidad.

Si no sabes cuáles son los beneficios de los seguros de auto, en primer lugar debes tener claro que son pequeñas inversiones mensuales. A largo plazo, significarán un ahorro para tu futuro. Además, te garantizarán seguridad para ti y para los que amas en caso de un accidente automovilístico.

Lo más importante de los seguros de auto son sus coberturas. Estas dependen de los tipos hay en el mercado.

Antes de que te decidas a contratar uno, debes conocer algunos datos importantes. Nosotros te decimos todo lo que debes saber.

¿Para qué sirven los seguros de auto?

Los seguros de auto te ayudan a protegerte a ti, a tus pasajeros y hasta a los terceros que resulten afectados durante un siniestro. Además, su cobertura puede abarcar varios aspectos; por ejemplo:

  • Robo de tu vehículo.
  • Daños a terceros.
  • Daños a tu vehículo.
  • Lesiones a tus pasajeros.
  • Atención médica a terceros.
  • Indemnizaciones por fallecimiento de terceros.

¿Necesitas una razón para comprar un seguro de auto? Los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento. Por eso debes estar preparado para saber cómo enfrentar y solucionar cualquier problema que tengas detrás del volante.

Los seguros de auto te permitirán ahorrar tiempo y dinero en casos de choques u otros incidentes en la carretera. Recuerda que hay eventos que pueden representar una pérdida económica importante. Además, podrías terminar endeudado y desprotegido.

Al contar con seguros de auto puedes tener la garantía de que podrás manejar tranquilo. Los costos de reparaciones o los gastos de curación en caso de lesiones a terceros, son cubiertos, en muchas ocasiones, por las empresas de seguros.

Sin embargo, para adquirir una buena cobertura, necesitas conocer qué tipos de seguros de auto existen. Algunos tienen coberturas muy básicas que no te permitirán hacer frente a otros gastos.

A continuación, te explicamos este punto con más detalle.

¿Para qué sirven los seguros de auto?

Pixabay

Tipos de pólizas de carro

Las empresas ofrecen distintos tipos de seguros de auto; cada uno de ellos tiene una cobertura específica. En términos generales generales, esta puede ser de responsabilidad civil, amplia o limitada. Si no estás relacionado con estos términos, no te preocupes, te explicamos en qué consiste cada una de ellas:

Responsabilidad civil. Esta es la más básica de todas y sirve para cubrir los daños ocasionados a terceros en casos de accidente. La cifra máxima que se ofrece en estos casos es de 100 mil pesos.

Si los costos del choque exceden dicha cifra, la diferencia deberás pagarla tú con tu propio dinero. Además, este seguro no incluye lo siguiente:

  • Asistencia vial.
  • Gastos legales.
  • Reparación y remolque de tu vehículo.

Eso significa que también tendrás que cubrir los gastos que se deriven de dichos servicios.

Una póliza de seguro de auto de responsabilidad civil no solo es la más básica. A partir de 2019 es obligatorio contar con una de ellas en nuestro país, sobre todo si circulas por carreteras federales.

Cobertura limitada. Su principal objetivo es cubrir los daños causados a terceros por accidente vial. Adicionalmente, sirve para protegerte en caso de robo total o parcial de vehículo.

Sin embargo, al igual que la anterior, no cubre los daños del coche del asegurado. Aunque con estos seguros de auto estarás más protegido, la cobertura podría resultar insuficiente en caso de un percance grave.

Cobertura amplia. Este tipo de seguros de auto ofrece el servicio más completo, pues incluye lo siguiente:

  • Responsabilidad civil del conductor o dueño del coche
  • Pérdida total o parcial del vehículo
  • Asistencia en carretera
  • Gastos médicos a los pasajeros
  • Costos legales
  • Servicios adicionales

Coberturas de los seguros para coche

Como te lo mencionamos en el punto anterior, los seguros de auto tienen varias coberturas. Las principales son:

Pérdida parcial y/o total. No solo cubren accidentes, también incluyen desastres naturales (inundaciones, ciclones, huracanes, granizo o terremotos), e incluso huelgas.

Robo total. Abarca pérdida y daños materiales a tu coche a consecuencia de un robo total.

Asistencia vial. Atiende los costos por lesiones corporales que sufra el conductor del vehículo asegurado en casos de accidente. Además, incluye la muerte o pérdida de órganos a consecuencia de un robo.

Gastos médicos para ocupantes. Cubre gastos médicos  del conductor y sus acompañantes al momento de un percance. Entre ellos: hospitalización, atención médica, medicamentos, servicios de ambulancia y gastos funerarios.

Gastos legales. Abarca costos de defensa legal para el conductor, como honorarios de abogados, gastos del proceso, multas, fianzas y monto de caución. Asimismo, incluyen la estadía del coche en un corralón.

Muerte del conductor. En caso de un accidente fatal, la empresa cubrirá el pago de servicios médicos y funerarios del asegurado.

Rotura de cristales. Ya sea por accidente de tráfico o robo, la compañía repondrá los vidrios del coche.

Coberturas adicionales de los seguros para auto

Los seguros de auto también ofrecen coberturas para casos específicos; por ejemplo:

Equipos especiales instalados en el coche asegurado. Cubre cualquier daño o robo de accesorios o adaptaciones contempladas en la póliza.

Transporte por pérdida total. Si el conductor se ve imposibilitado para movilizarse, la aseguradora le dará dinero o le facilitará el servicio de la renta de un auto.

Responsabilidad civil complementaria (personas). Cubre lesiones y muerte de terceros en caso de accidente.

Protección auxiliar. Cubre los daños que sufra el vehículo en caso de robo. Como rotura de cristales. Asimismo, incluye el pago de servicios y gastos médicos a los ocupantes.

Responsabilidad civil por fallecimiento. Incluye la indemnización por daño moral en caso de la muerte de un tercero.

Coberturas de los seguros para coche 

Pixabay

¿Qué influye en el costo de los seguros de auto?

Las aseguradoras toman en consideración varios factores para establecer el precio de los seguros de auto. Si deseas contratar uno, lo más probable es que presten especial atención a estos datos:

Edad. Las personas jóvenes suelen conducir más rápido. Por ello, entre más años tengas, tu seguro de auto podría ser más barato. Desde luego, a una persona de la tercera edad se le verifican problemas de salud.

Este dato es muy importante. Si tienes hijos, también lo tomará en cuenta, principalmente si son jóvenes.

Sexo. Los seguros de auto generalmente son más baratos para las mujeres. Datos oficiales señalan que ellas suelen estar menos involucradas en accidentes de tránsito que los hombres.

Localización. En las zonas donde los robos o el vandalismo son frecuentes, los seguros de auto son más caros. Si deseas contratar, se tomará en cuenta si vives en una urbe como CDMX o una localidad pequeña.

Historial de manejo. Tu comportamiento en carretera también cuenta. Las empresas de seguros de auto revisan estos datos:

  • Infracciones de tránsito
  • Multas
  • Accidentes de tránsito

Historial crediticio. Un buen expediente puede significar un precio más bajo en los seguros de auto. Para darte una póliza se toman en cuenta:

  • Cuentas morosas
  • Bancarrotas
  • Deuda total al momento de contratar la póliza
  • Fecha de inicio del historial de crédito

Auto y modelo. Si el vehículo cuenta con tecnologías de seguridad o sistemas antirrobo, podría disminuir el costo de una prima de seguro de auto. En contraste, estas son más caras para camionetas o autos, incluso en las de responsabilidad civil. Esto se debe a que su ‘capacidad de hacer daño’ es mayor.

Un consejo: los expertos recomiendan no comprar coches que se encuentren en las listas de los más vendidos del año para obtener los seguros de auto más baratos.

¿Qué se debe considerar al contratar una póliza de carro?

Al contratar cualquier tipo de seguros de auto, no solo debes comparar sus precios y conocer a fondo las coberturas que te ofrecen. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que pongas mucha atención durante el trámite de contratación.

De acuerdo con el organismo, hay dos puntos muy importantes que no debes pasar por alto:

Revisa tus datos. Dar información incorrecta o poco precisa podría invalidar tu seguro. Nunca firmes documentos en blanco o que puedan ser modificados sin tu consentimiento.

Busca la mejor empresa de seguros. Antes de contratar, investiga el prestigio de la compañía que ofrece el producto. Revisa en redes sociales las quejas y comentarios de sus clientes. Esto te permitirá darte una idea de su reputación. Incluso, podrás conocer de primera mano si cumple puntualmente con los términos acordados.

Además, la Conducef pide que pongas mucha atención en tu póliza. Este documento debe contener los siguientes datos:

  • Nombre y domicilio del asegurado y de la empresa.
  • Descripción del vehículo, sin olvidar las características particulares.
  • Todas las oberturas contratadas.
  • Suma asegurada (el monto máximo que se te pagará en caso de accidente).
  • Prima, cantidad a pagar por la cobertura contratada.
  • Deducibles. Pagos que te corresponden a ti en caso de un percance. No te dejes sorprender, deben aparecer como cantidad fija (en pesos) o como un porcentaje del valor total de tu auto.
  • Prima total (cifra que pagarás por la protección del seguro).
  • Periodicidad con la que debes hacer el pago de la prima.
  • Forma de pago (este dependen de lo que maneje cada empresa de seguros).
  • Vigencia del contrato.
  • Número de endoso.
  • Número de póliza.
¿Qué se debe considerar al contratar una póliza de carro?

Freepik

¿Para qué sirve un comparador de seguros de auto?

Checar las distintas ofertas de seguros de auto es una tarea complicada. Cada empresa tiene sus propias pólizas con diversas coberturas, términos y precios. No te compliques, los comparadores de estos servicios te facilitarán la tarea. Estos te muestran las opciones disponibles y los costos para que tomes la mejor decisión.

Los cotizadores no solo te permiten cotejar, también te recomendarán aquellas opciones que se adaptan a tu bolsillo para reducir costos, pero sin perder beneficios.

En internet hay varias plataformas de comparadores en línea. Incluso, la Condusef cuenta con su propio simulador. En general, pueden brindarte la información de manera imparcial y personalizada. Esto no solo te ayudará a conocer los tipos de seguros de auto. También te facilitan el proceso de contratación, para que sea lo más directa y rápida posible.

Desde luego, antes de contratar y usar un cotizador, debes tener muy claro cuál es tu presupuesto y las necesidades que deseas cubrir.

Si deseas conocer las ofertas de seguros de auto, puedes probar la plataforma de Cotizador. Solo necesitas ingresar tu información y la del vehículo que deseas asegurar. En solo un minuto, se te mostrarán todas las coberturas que cada aseguradora ofrece de manera personalizada.

Los seguros de auto son muy importantes para percances viales; no importa si es una llanta ponchada o un choque. Además, contar con uno de responsabilidad civil es obligatorio en nuestro país. Así que, tener uno no es un lujo ni un bien innecesario.

Sin embargo, antes de contratar uno de estos servicios, debes tomar en consideración cuál te conviene más y no nos referimos a precio. Los más baratos suelen tener menos coberturas, lo que significa que no tendrás la protección que necesitas.

Además, en casos de lesiones, muerte o daños materiales de terceros por un choque, tú tendrás que correr con algunos gastos. Eso podría ponerte en serios aprietos, sobre todo si no tienes asesoría legal. Encontrar el mejor seguro de autos no es complicado.

>>En Segurealo contamos con el mejor cotizador de internet. Además, nuestros expertos te ayudarán a encontrar una póliza que se ajuste a tus necesidades.

¿Para qué sirve un comparador de seguros de auto?

Pixabay

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de coche más barato en México 2020?

Sin importar la compañía que elijas, los seguros de responsabilidad civil son los más baratos. La prima puede adquirirse desde mil 625 pesos al año. Es decir, mensualmente pagarías solo 250 pesos. Sin embargo, los expertos coinciden en que nunca serán la mejor opción para ti, principalmente en caso de un accidente. Recuerda que solo cubren parcialmente los daños a terceros.

Además, un análisis de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros reveló que los gastos derivados de un accidente de tránsito pueden ir de los 300 mil a los 3 millones de pesos. Los seguros de responsabilidad civil cubren como máximo 100 mil pesos. Esto quiere decir que, en caso de choque, los costos adicionales deberán salir de tu bolsillo. Ese será el problema más grande que deberás enfrentar tras un siniestro.

>>Si quieres ayuda de un profesional para encontrar un seguro de auto, te invitamos a leer cómo encontrar a un buen agente de seguros.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros para carros 2020?

En el último reporte de 2020 de la Condusef, la compañía de seguros de auto con mejor calificación fue Mapfre. A dicha empresa le siguió AXA Seguros y en tercer lugar quedó GNP. A principios de año, esta última fue considerada como la mejor del estudio del organismo.

Por su parte, las que tuvieron las peores calificaciones hasta el mes de noviembre fueron:

  • Seguros Multiva
  • ACE
  • Seguros Azteca

¿Cuál es la mejor póliza de autos?

El mejor seguro de autos es el de cobertura amplia, pues esta ofrece el servicio más completo. Puede ayudarte en caso de pérdida total o daños materiales, ya sea por robo o incluso por daños a terceros. No podrás gozar de este tipo de beneficios con una póliza limitada.

Los seguros para autos, al igual que los otros planes, son inspeccionados por la Condusef. Esta dependencia se encarga de brindar especial atención en los casos de las empresas con más quejas de clientes. A estas les practica evaluaciones en las que califica sus productos y la atención a sus usuarios.

Saber cuál es el mejor seguro de autos no es sencillo, pues las empresas hacen cambios a sus productos constantemente. Por ello, debes revisar las actualizaciones periódicas de dicho organismo.

>>Si quieres saber qué más hace la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, te invitamos a leer este artículo.

Te podría interesar