Retirarte antes de los 60: cuánto necesitas ahorrar (2026)

Retirarte antes de los 60 sí se puede, pero casi siempre con tu propio ahorro: el IMSS solo te paga antes de esa edad si tu Afore alcanza para una pensión de por vida mucho más alta que la mínima. Con un gasto de $30,000 al mes, retirarte a los 60 te pide juntar unos $4,000,000 en pesos de hoy; a los 55, unos $5,100,000; a los 65, unos $2,700,000. Cada año que adelantas el retiro cuesta más ahorro.

Lo que necesitas juntar según la edad a la que te retires

Cálculo de Segurealo: gasto de $30,000 al mes, pensión del IMSS de $15,000 desde los 65 y gasto hasta los 85 años. Supuestos al final de la guía.

¿Quién puede retirarse antes con el IMSS?

• Si empezaste a cotizar después del 1 de julio de 1997 (Ley 97): la pensión por edad empieza a los 60. Antes solo hay una vía, el retiro anticipado: tu saldo en la Afore debe alcanzar para una pensión de por vida que supere en más de 30% la pensión garantizada, y debes dejar de trabajar con patrón.
• Si cotizaste antes de 1997 (Ley 73): la pensión empieza a los 60 con 75% del monto y llega a 100% a los 65.

Para la mayoría, el retiro anticipado no es realista porque pide un saldo muy alto. Los requisitos exactos, las semanas que te faltan y el trámite están en Canitas. Aquí nos enfocamos en cuánto tienes que ahorrar tú.

¿Por qué cuesta tanto adelantar el retiro?

Son tres golpes juntos: ahorras menos años, no tienes pensión durante el «puente» y después necesitas que el dinero dure más. Con el mismo ejemplo:

El puente es el dinero para cubrir los $30,000 completos entre tu retiro y los 65. Después de los 65, solo cubres la diferencia con tu pensión.

¿Cuánto ahorrar al mes según cuándo empiezas?

Supuestos de Segurealo: rendimiento de 4% al año por encima de la inflación mientras ahorras y de 3% mientras gastas; cifras en pesos de hoy; no son promesas. Tu gasto y tu pensión estimada cambian mucho el resultado: pruébalos en la calculadora de ahorro para el retiro.

Dónde guardar el dinero si te quieres retirar antes

• PPR deducible: si lo sacas antes de los 65, te retienen 20% de impuesto. Sirve sobre todo para lo que usarás después de los 65 (qué pasa si lo retiras antes).
• Inversión sin plazo forzoso (Cetes, fondos): no devuelve impuestos, pero puedes usarla en el puente. Compáralas en PPR vs Cetes vs fondos.
• Afore: tus aportaciones voluntarias ayudan a cumplir el saldo que pide el retiro anticipado.

Una forma práctica: un PPR deducible para los años de después de los 65 y una inversión libre para el puente. Para ver cuánto aportar a cada edad, mira PPR a los 30, 40 y 50; si quieres el caso de los 55, jubilarte a los 55.

Cómo saber si puedes retirarte antes

1. Calcula tu gasto real al retirarte: casa pagada, hijos independientes, gastos médicos.
2. Consulta tu saldo y tus semanas y estima tu pensión en Canitas.
3. Calcula tu capital con la calculadora y compáralo con lo que ya tienes.
4. Si te falta, ajusta: retirarte a los 62 o 65, o trabajar medio tiempo unos años, baja mucho lo que necesitas.
5. Elige dónde ahorrar en la lista de mejores PPR.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el retiro anticipado del IMSS?

Es pensionarte antes de los 60 con Ley 97. Solo se puede si tu saldo en la Afore alcanza para una pensión de por vida mayor en más de 30% a la garantizada y no tienes relación laboral.

¿Cuánto necesito para retirarme a los 60?

Con $30,000 de gasto al mes y una pensión de $15,000 desde los 65, unos $4,000,000 en pesos de hoy. Es cálculo de Segurealo y cambia con tu gasto.

¿Cuánto debo ahorrar al mes para retirarme a los 60?

Si empiezas a los 30, unos $5,900 al mes; a los 40, unos $11,000; a los 45, unos $16,400, con los supuestos de esta guía.

¿Un PPR me sirve para retirarme antes de los 65?

Para la parte que usarás después de los 65, sí. Si lo sacas antes, te retienen 20%, así que para el puente conviene una inversión sin plazo forzoso.

¿Dónde hago el trámite del retiro anticipado?

El trámite y el cálculo de tu pensión los resuelve Canitas. Segurealo te ayuda a calcular cuánto ahorrar.

Fuentes: IMSS, requisitos de pensión y retiro anticipado de Ley 97 (UnoTV, abril de 2026); tratamiento fiscal de los PPR deducibles. Cálculos de Segurealo, con los mismos supuestos de la guía «Jubilarte a los 55». Datos revisados en noviembre de 2026. Esta guía es informativa y no sustituye una asesoría personalizada.