Planes de Retiro y Seguros para mejorar tu vida
Por
Yazmín Díaz,
asesora certificada CNSF · Actualizado:
Si cancelas Allianz OptiMaxx Plus antes de terminar el plazo, Allianz descuenta de tu saldo inicial los cargos que faltaban hasta el final del plazo, cobra 1% de lo que retiras y pierdes el bono de fidelidad. En los primeros años eso puede dejarte con menos de lo que aportaste: en un ejemplo de $3,000 al mes a 15 años, cancelar en el año 2 te devolvería entre $37,500 y $45,900 de $72,000 aportados, antes de impuestos. Antes de cancelar, revisa las salidas que da el plan: descanso de hasta 12 meses, retiros parciales, préstamos o bajar tu aportación.
Según el folleto oficial OptiMaxx plus 2025, cancelar o hacer un retiro total tiene tres efectos:
Además, la póliza se cancela sola si no pagas las aportaciones de los primeros 18 meses dentro de los 60 días siguientes a la fecha pactada, si haces un retiro total, o si al terminar esos 18 meses tu saldo total es menor que el 75% de lo que aportaste en ese periodo.
Supuestos: aportas $3,000 al mes con un plazo de 15 años, tus alternativas rinden 6% anual antes de cargos y la inflación es de 3.5%. El folleto no da la fórmula de los cargos pendientes, así que mostramos un rango: el monto menor incluye también el cargo de gestión sobre el saldo inicial; el mayor, solo el cargo administrativo.
| Si cancelas en el año… | Llevas aportado | Saldo en tu estado de cuenta (con bono) | Recibirías, antes de impuestos |
|---|---|---|---|
| 2 | $72,000 | $87,000 | $37,500 a $45,900 |
| 3 | $108,000 | $124,100 | $75,900 a $83,800 |
| 5 | $180,000 | $203,200 | $157,900 a $164,600 |
| 10 | $360,000 | $434,300 | $396,400 a $399,900 |
El saldo de tu estado de cuenta incluye el bono, que se pierde, y no descuenta los cargos pendientes. Por eso lo que recibes al cancelar es bastante menor que lo que ves, sobre todo en los primeros cinco años. Después del año 10 la diferencia se reduce mucho.
Estimación ilustrativa de Segurealo con las reglas del folleto, no es una cotización. Pide a tu asesora el valor de rescate exacto de tu póliza antes de decidir.
Depende de con qué artículo contrataste el plan:
En un plan del art. 151, una retención de 20% sobre los $45,900 del ejemplo del año 2 serían unos $9,200 menos en tu bolsillo, aunque en tu declaración anual se ajusta según tu tasa. Para el cálculo completo, con un ejemplo de $162,000, lee cómo retirar un PPR antes de los 65.
| Opción | Desde cuándo | Cómo funciona | Costo |
|---|---|---|---|
| Periodo de descanso | Mes 19 | Dejas de aportar hasta 12 meses seguidos. Avisas por escrito al menos 5 días hábiles antes de tu siguiente aportación; puedes volver antes. | Sin costo adicional; conservas el bono |
| Retiro parcial | Mes 19 | Retiras de tu saldo comprometido (lo aportado desde el mes 19). El saldo inicial no se puede retirar durante el plazo. | 1% de lo retirado, más ISR si aplica |
| Préstamo | Mes 19 | Desde $10,000 y hasta 50% del saldo comprometido que tengas en alternativas conservadoras o de riesgo similar, a una tasa preferencial que publica Allianz. | Intereses del préstamo |
| Bajar tu aportación | Mes 19 | Puedes reducir tu aportación comprometida, sin bajar del mínimo. | El bono se ajusta en proporción al nuevo monto |
| Cambiar de alternativas | Cuando quieras | Si tu problema es que tu saldo baja, puedes mover tu dinero a alternativas más conservadoras (mínimo $10,000 por traspaso; en planes deducibles, solo entre alternativas deducibles). | Sin cargo publicado |
Si el problema es temporal (te quedaste sin trabajo, un gasto fuerte), el descanso o un préstamo suelen costarte mucho menos que cancelar. Si el problema es que la aportación ya no te cabe nunca más, bajar la aportación conserva parte del bono y evita los cargos pendientes.
Durante los primeros 18 meses no hay descanso, retiros ni préstamos: si dejas de pagar más de 60 días en ese periodo, la póliza se cancela. Por eso conviene elegir una aportación que estés seguro de sostener.
Al cumplir el plazo comprometido ya no hay cargo por retiro: puedes sacar todo tu saldo sin descuentos, recibir el bono (si cumpliste las condiciones) o dejarlo en el plan y elegir cómo cobrarlo, según las opciones disponibles: en una sola exhibición, como renta vitalicia o como renta por un número fijo de años. Solo en el plazo de 25 años puedes seguir aportando; en los demás, para seguir ahorrando se contrata una póliza nueva.
Para entender todos los cargos del plan, revisa costos y comisiones de OptiMaxx Plus; para el resumen del producto, la ficha de OptiMaxx Plus. Si todavía no lo contratas y te preocupa no poder sostener la aportación, compara con un PPR sin plazo en PPR de aseguradora vs PPR de banco o app.
Sí, en cualquier momento, pero antes de terminar el plazo se descuentan del saldo inicial los cargos pendientes hasta el final del plazo, se cobra 1% de lo retirado y pierdes el bono de fidelidad.
Depende del año en que canceles y de tu monto. En un ejemplo de $3,000 al mes a 15 años, cancelar en el año 2 te devolvería de $37,500 a $45,900 de $72,000 aportados; en el año 10, unos $396,000 a $400,000 de $360,000 aportados. Pide tu valor de rescate exacto.
Sí, desde el mes 19 puedes tomar un periodo de descanso de hasta 12 meses seguidos sin perder el bono. Debes avisar por escrito al menos 5 días hábiles antes de tu siguiente aportación.
Sí, desde el mes 19 puedes hacer retiros parciales de tu saldo comprometido, con cargo de 1%, o pedir un préstamo desde $10,000 y hasta 50% de ese saldo. El saldo inicial no se puede retirar antes de que termine el plazo.
Si no pagas una aportación de los primeros 18 meses dentro de los 60 días siguientes a la fecha pactada, la póliza se cancela automáticamente y se aplican los mismos descuentos que en una cancelación.
Fuentes: Allianz México, folleto OptiMaxx plus 2025 y página oficial del producto; Ley del ISR, arts. 93 fr. XXI, 142 fr. XVIII, 145, 151 y 185; Banco de México, valor de la UDI (30/10/2026). Ejemplos calculados por Segurealo mes a mes con las reglas del folleto y los supuestos indicados. Las condiciones generales registradas ante la CNSF prevalecen sobre el folleto. Datos revisados en octubre de 2026. Transparencia: la autora es asesora certificada y comercializa Allianz OptiMaxx Plus.
Escrito por Yazmín Díaz
Cédula CNSF: M375475
Actualizado el
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