Planes de Retiro y Seguros para mejorar tu vida
¿Sabías que ahorrar para tu retiro es una de las decisiones financieras más importantes que puedes tomar? A partir de los 65 años, muchos gastos cambian: ya no tendrás los costos relacionados con el trabajo, pero aumentarán otros, como atención médica, que puede superar los $100,000 pesos al año. Además, con una esperanza de vida cada vez mayor, podrías necesitar ahorrar para más de 20 años después de tu jubilación.
Por ejemplo, si planeas gastar $25,000 al mes, necesitarás al menos $6,000,000 para cubrir 20 años de retiro. Esto puede parecer abrumador, pero con un Plan de Retiro Personalizado (PPR) y la magia del interés compuesto, puedes alcanzar tus metas más fácilmente, ¡especialmente si comienzas ahora!
Aquí te explicamos paso a paso cómo elegir el PPR ideal para ti, adaptado a tus necesidades, ingresos y objetivos. ¿Listo para construir tu futuro financiero? ¡Comencemos!
Antes de empezar a ahorrar, necesitas saber para qué estás ahorrando. Tu retiro ideal debe ser tan claro como una fotografía.
Ejemplo:
Si esperas gastar $25,000 mensuales, necesitarás:
$25,000 × 12 meses × 20 años = $6,000,000
Ahora que sabes cómo te gustaría vivir tu retiro, es momento de analizar tu situación actual y definir cómo alcanzarlo.
Tu edad y situación financiera actual determinan el tiempo que tienes para ahorrar y la cantidad que puedes aportar.
| Característica | Deducible (Art. 151) | No deducible |
|---|---|---|
| Beneficio fiscal | Devolución de hasta 30% en impuestos | No tiene devoluciones fiscales |
| Flexibilidad | Más restricciones para retiros anticipados | Mayor libertad para retiros |
| Edad de retiro | 65 años | Desde que el plan lo permita |
La vida es incierta, y tu PPR debe adaptarse. Busca un plan que permita:
Ejemplo: Juan empieza con un PPR de $2,000 mensuales. A los 5 años, recibe un aumento de sueldo y decide subir su aportación a $4,000 mensuales. Este ajuste lo acerca más rápido a su meta.
Tu capacidad de ahorro determinará cuánto dinero podrás acumular para tu retiro. Empieza con una cantidad que puedas mantener y ajústala gradualmente.
| Años de ahorro | Total aportado | Rendimiento acumulado | Total final |
|---|---|---|---|
| 10 años | $240,000 | $93,685 | $333,685 |
| 20 años | $480,000 | $428,671 | $908,671 |
| 30 años | $720,000 | $1,270,730 | $1,990,730 |
¡El interés compuesto trabaja como un superpoder para tu dinero!
Las comisiones de un PPR pueden variar entre planes y aseguradoras, y aunque parezcan bajas, su impacto a largo plazo puede ser significativo. Aquí tienes un ejemplo de cómo las comisiones afectan el rendimiento neto de tu ahorro:
| Años de ahorro | Aportación mensual | Rendimiento anual bruto | Comisión anual (%) | Total acumulado neto (libre de comisiones) | Impacto de las comisiones |
|---|---|---|---|---|---|
| 20 años | $2,000 | 7% | 1% | $834,000 | $74,671 |
| 20 años | $2,000 | 7% | 2% | $743,000 | $165,671 |
| 20 años | $2,000 | 7% | 3% | $661,000 | $247,671 |
Consejo práctico:
Elegir tu Plan Personal de Retiro es una inversión en tranquilidad y bienestar. Sigue estos pasos y personaliza tu estrategia según tus necesidades.
El mejor momento para empezar fue ayer, pero el segundo mejor momento es hoy. Contacta a nuestros asesores en Seguréalo para recibir una asesoría gratuita y descubre cómo puedes comenzar a ahorrar desde $1,500 al mes. Tu yo del futuro te lo agradecerá.
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