¿Cómo Funciona un Plan Personal de Retiro (PPR)?

Un Plan Personal de Retiro o PPR, es una importante herramienta financiera que puede ayudarte a generar rendimiento en tus ingresos con el paso de los años. Es decir, con un plan personal para el retiro aumentarás el valor de tu capital personal con el tiempo.

Este tipo de instrumento, suele ser de gran ayuda para la vejez o para comenzar proyectos a lo largo de tu vida. En este artículo, hablaremos sobre comparativa de plan personal de retiro. Además, te enseñaremos como funciona un simulador de plan personal de retiro y la calculadora de plan personal de retiro y mucho más. Sigue leyendo y no te pierdas de ningún detalle.

¿Qué es un Plan Personal de Retiro?

Se trata de una cuenta especial de inversión, y que debe ser emitida por una institución autorizada por el SAT (Servicio de Administración Tributaria). Por lo general, cuando accedes a estos planes contarás con atención personalizada de asesores financieros, ellos serán los encargados de asesorarte para que tomes la mejor decisión de inversión.

Casi siempre, las aportaciones que hagas a tu plan personal de retiro, no pueden ser “retiradas” hasta que cumplas cierta edad. En la mayoría de los casos, la edad mínima elegida son los 65 años. Aunque, esto puede cambiar en caso de invalidez o incapacidad laboral.

Ten en cuenta que, cuando retiras dinero antes de la edad mínima, debes cumplir con algunos requisitos. Por ejemplo, el monto a disponer será llamado “ingreso acumulable” y deberás pagar impuestos por retirar tus ahorros.

¿Por qué es importante tener un Plan Personal de Retiro?

Entre los principales beneficios de un plan personal de retiro tenemos:

• Generas ingresos de manera instantánea.
• Tus aportaciones se deducen de tus ingresos.
• Mayor opción de inversión, al menos en comparación con AFORES.
• Tu inversión se define según tu perfil, ahorras únicamente lo que puedas pagar.

Ten en cuenta que, los retiros anticipados no son compatibles con un plan personal de retiro. Aunque, anualmente, puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos, con límite de 5 salarios mínimos. Esto lo estipula la Ley del Impuesto sobre la Renta, Art. 176.

Te aconsejamos que, a la hora de elegir un plan personal de retiro, optes por contratar aquellos que son aprobados y cuentan con buena reputación emitida por la Condusef.

¿Cuánto cuesta un Plan Personal de Retiro o PPR?

El PPR y su costo dependerá de la compañía encargada de tu plan de retiro. En algunos casos no deberás pagar ningún monto mínimo. Aunque, algunas compañías si lo exigen, si es tu caso, deberás saber que al menos debes aportar $1,500 pesos mensuales. Pero, como ya lo mencionamos antes, puede variar.

Recuerda, comparar opciones antes de tomar una decisión final. Además, ten en cuenta que, los AFORES son regulados por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Mientras que, el resto de entidades son supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

¿Dónde puedo sacar un Plan Personal de Retiro o PPR?

Seguidamente, haremos una comparativa de plan personal de retiro donde mostraremos algunas de las opciones más populares que se pueden contratar en México. Además, te contaremos sobre si ofrecen un simulador de plan personal de retiro y donde ubicarlo.

Veamos los planes personales de retiro más famosos y aprobados por el SAT:

Actinver Plan Personal de Retiro PPR

El plan personal de retiro Actinver cuenta con las siguientes características clave:

• Retiro Anticipado: Disponible siempre y cuando pagues una retención del 20% ISR (Capital + intereses).
• Retiro de Ahorros: No disponible antes de los 65 años, al menos de que sufras alguna incapacidad o invalidez permanente.
• Retiro en Plazos: Después de los 65 años se retira el dinero una única vez.
• PPR Deducible: 10% del ingreso anual sin superar 5 salarios mínimos anuales.

Este plan de retiro te permite realizar inversiones en sociedades de inversión de deuda y renta exenta. También, están disponible los rebalanceos de inversión. Entre sus requisitos de admisión tenemos:

• Identificación oficial vigente.
• Copia de CURP.
• Cédula de identificación oficial (RFC).
• Comprobante de domicilio vigente.

Actualmente, Actinver no ofrece un simulador de plan de retiro. Sin embargo, puedes visitar su web oficial para obtener mayor información.

Plan Personal de Retiro PPR Allianz

Alllianz llega con un PPR llamado OptiMaxx Plus. Es un plan de ahorro individual, ideal para disfrutar ciertos beneficios durante tu jubilación. Veamos cuáles son sus principales características:

• Retiro Anticipado: Disponible si pagas una multa del 20% ISR (Capital + intereses).
• Retiro de Ahorros: No disponible antes de los 65 años, podrás retirar los intereses generados sin retención de impuestos por 9 salarios mínimos anuales.
• Retiro en Plazos: No disponible.
• PPR Deducible: 10% del ingreso anual sin superar 5 salarios mínimos anuales.

Ahora bien, con respecto a las aportaciones mínimas, estas son:

• Mensual: $500.
• Trimestral: $1,500.
• Semestral: $3,000.

Entre sus requisitos y condiciones tenemos:

• Al menos 18 años para contratar.
• Monto mínimo de $1,000 MXN mensuales.
• Monto máximo de $12,500 MXN mensuales.
• Los plazos de contrato varían entre 5 y 25 años.

Allianz y OptiMaxx Plus tienen a tu disposición un simulador de PPR, visítalo aquí.

Plan Personal de Retiro PPR Sura

Sura Inver es el nombre del PPR que ofrece Seguros Sura. Entre sus principales características ofrece lo siguiente:

• Un incremento constante sobre tu patrimonio.
• Mayores ingresos al culminar la edad laboral.
• Extensa gama de fondos de inversión.
• Mejor calidad de vida para el retiro.

Si eliges a Sura para comenzar tu plan personal de retiro, deberás tener en cuenta lo siguiente:

• Retiro Anticipado: Se efectuará una retención de impuestos según la Ley del ISR. Por lo general, se trata del 20% del capital + intereses.
• Retiro de Ahorros: Disponible en caso de invalidez o incapacidad laboral permanente.
• PPR Deducible: 10% del ingreso anual sin superar 5 salarios mínimos anuales.

Sura no ofrece mayores detalles sobre los requisitos de aprobación para su PPR. Te aconsejamos visitar su web oficial para asesorarte aún más sobre este tema.

Plan Personal del Retiro PPR HSBC

El PPR que ofrece HSBC es bastante básico y con características sencillas. Con este plan, obtendrás una posibilidad de invertir tu dinero y al mismo tiempo podrás aprovechar una deducción aplicable a los 65 años.

Veamos sus únicas características:

• Deducción anual: Máximo $175,500.40.
• Exención al final del plazo: $3,159,097
• Retiro Anticipado: Disponible si pagas una multa del 20% ISR.

Para contratar el PPR de HSBC deberás cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener entre 18 y 62 años.
• Contar con alguna identificación oficial vigente: Cédula profesional, pasaporte vigente, credencial de elector.
• Comprobante de domicilio (antigüedad menor a 3 meses).

HSBC y su plan personal del retiro ofrecen un simulador de PPR, para conocer mayor información sobre esta herramienta financiera, deberás visitar su web oficial.

Otros PPR famosos que puedes contratar son:

• PPR o plan personal de retiro Seguros Monterrey.
• Plan personal de retiro Profuturo.
• PPR o plan personal de retiro Bancomer.
• Plan personal de retiro Inbursa.
• PPR o plan personal de retiro Bbva.
• Plan personal de retiro Banorte.

¿Qué debo indicar en un Simulador de Plan Personal de Retiro o PPR?

En esta ocasión, te contamos sobre los pasos a tener en cuenta a la hora de usar una calculadora de plan de retiro. De esta manera, podrás realizar comparativas exitosas hasta encontrar el PPR que mejor se adapte a tus necesidades.

1.  Considera la moneda en la cual deseas invertir (USD o MXN).
2. Tu edad.
3. ¿A qué edad te gustaría retirarte?
4. ¿Qué cantidad mensual consideras que debes recibir para mantener tu calidad de vida después del retiro?
5. ¿Cuánto dinero tienes ahorrado y disponible para invertir en un PPR?
6. ¿Cuánto dinero puedes ahorrar mensualmente para tu PPR?

Otras preguntas que pueden aparecer en el simulador de PPR son:

• ¿Con qué frecuencia desearías recibir tu pensión?
• ¿Cuál es la tasa de inflación (anual) esperada?
• ¿A cuánto asciende tu patrimonio actual?

Veamos un ejemplo de cálculo de PPR

A continuación, te dejamos un ejemplo de cálculo de un plan personal de retiro o PPR. Este ejemplo puede ser aplicado en cualquier simulador o calculadora de PPR en línea.

1. Edad: 30 años.
2. Edad de retiro: 65 años.
3. Ganancia mensual: $6,200 pesos.
4. Monto anual: $6,200 x 12 meses= $74,400 pesos.
5. Monto por esperanza de vida: 74,400 x 15 = $1,116,000
6. Tiempo estimado antes del retiro: 65 – 30 años= 35.
7. Monto que debes ahorrar anualmente: $1,116,000/35 años = $31,885.
8. Monto que debes ahorrar mensualmente: $31,885/12 meses = $2,657.

Recuerda que, todos los datos administrados son hipotéticos y van a cambiar en función a tu edad y capacidad de ahorro. Gracias por llegar hasta el final de nuestra guía, si esta información sobre el PPR o Plan Personal de Retiro fue útil para ti ¡No dudes en compartirla! Visita nuestra sección de guías y aprende sobre más contenido como este ¡Te esperamos!