5 estrategias de ahorro complementario para el retiro

Ahorrar para el retiro es uno de los pasos más importantes que puedes tomar para garantizar una vida tranquila y sin preocupaciones financieras en el futuro. Sin embargo, muchas personas desconocen que el ahorro obligatorio a través de su AFORE puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida deseado al jubilarse. Por eso, en este artículo te presentamos cinco estrategias ahorro complementario para el retiro que te ayudarán a maximizar tus ingresos y aprovechar al máximo los beneficios disponibles.

Hablaremos sobre cómo las aportaciones voluntarias a tu AFORE, los Planes Personales para el Retiro (PPR), el Ahorro Solidario para trabajadores del ISSSTE, herramientas digitales como la Calculadora Integral de PENSIONISSSTE y la importancia de mantener tu expediente actualizado pueden ser clave para asegurar tu bienestar financiero en el futuro. Con ejemplos prácticos, datos concretos y pasos claros, te ayudaremos a construir el retiro que siempre has soñado. ¡Comencemos!

¿Qué es el Ahorro Complementario para el Retiro?

Piénsalo así: cuando trabajas, te esfuerzas y ganas tu dinerito, una parte ya está destinada para tu jubilación (como el famoso Afore). Pero, ¿sabías que ese dinero puede no ser suficiente para mantener el estilo de vida que deseas cuando dejes de trabajar? Aquí entra el Ahorro Complementario para el Retiro: es como un “cochinito extra” que tú armas por tu cuenta para no depender solo de lo que ya está ahorrado.

Las características de este tipo de ahorro son:

• La inversión debe permanecer en la Afore hasta que el titular tenga derecho a disponer de las aportaciones obligatorias, es decir, cuando se llegue al momento del retiro.
• Es deducible de impuestos en la declaración anual.
• Se puede retirar hasta que se cumplan 65 años de edad o cuando se tenga derecho a pensión, invalidez o incapacidad.
• En caso de fallecimiento, los beneficiarios legales pueden retirar el ahorro.
• Se puede designar beneficiarios sustitutos, además de los legales.
• Entre más pronto se comience a ahorrar para el retiro, más beneficios se tendrán.

¿Por qué es importante?

• Tu futuro yo te lo agradecerá: Cuando trabajas, tienes ingresos fijos, pero al jubilarte, esos ingresos pueden reducirse mucho. Este ahorro extra te asegura que puedas pagar tus gastos sin apuros.
• La vida no se detiene: Los gastos como la comida, los servicios, y hasta esos gustitos (como viajar o comer en tu restaurante favorito), siguen existiendo. Tener un ahorro complementario te da libertad y tranquilidad.
• Beneficios fiscales: Además, dependiendo del país, ahorrar para tu retiro puede darte ventajas en tus impuestos. Es como si el gobierno te premiara por ser responsable con tu futuro.

Aportaciones voluntarias a tu AFORE: Incrementa tu pensión sin complicaciones

Si trabajas formalmente en México, ya cuentas con una AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro), donde se deposita tu ahorro obligatorio. Sin embargo, este ahorro puede no ser suficiente para mantener tu nivel de vida al jubilarte. Aquí es donde las aportaciones voluntarias se convierten en una gran aliada.

¿Cómo funcionan?

• Puedes realizar aportaciones desde $50 pesos.
• Elige la frecuencia: semanal, mensual o esporádica.
• Usa herramientas como AFORE Móvil para hacerlo más fácil.

Realizar pequeñas aportaciones puede marcar una gran diferencia a largo plazo. Por ejemplo:

¿Por qué elegir esta estrategia?

• Es flexible: tú decides cuánto y cuándo aportar.
• Aumenta directamente tu pensión futura.
• Acceso sencillo mediante apps y tiendas.

Planes Personales para el Retiro (PPR): Maximiza tus ahorros con beneficios fiscales

Los PPR son una opción excelente para quienes buscan mayor control sobre su ahorro y grandes beneficios fiscales. Funcionan como una inversión privada que genera rendimientos y te ayuda a ahorrar en impuestos.

Ejemplo práctico: Optimax Plus de Alliance

Este plan de Alliance permite invertir en renta variable, como el S&P 500, y ofrece tres beneficios fiscales:

• Deducción de aportaciones.
• Diferimiento de impuestos.
• Exención sobre las ganancias.

Si comienzas a los 28 años con aportaciones de $5,000 pesos al mes durante 25 años, al llegar a los 65 podrías tener:

¿Por qué elegir esta estrategia? Reduce tus impuestos, genera rendimientos altos y te da flexibilidad para decidir cuánto ahorrar.

Ahorro Solidario: Multiplica tu ahorro con aportes del patrón

Si eres trabajador afiliado al ISSSTE, esta estrategia es una joya. Tú aportas un porcentaje de tu salario, y tu patrón contribuye 3.25 pesos por cada peso que ahorres.

Ejemplo práctico:

Imagina que ganas $11,041 pesos mensuales. Si aportas el 1% de tu salario, tu patrón añadiría $357 al mes. Con el tiempo, esto mejora significativamente tu pensión:

¿Por qué elegir esta estrategia? El ahorro solidario incrementa tu pensión de forma rápida gracias al apoyo de tu patrón.

Calculadora Integral de PENSIONISSSTE: Tu GPS financiero

Planear tu retiro es más fácil con herramientas digitales como la Calculadora Integral de AFORE PENSIONISSSTE. Te permite:

• Proyectar cuánto puedes ahorrar.
• Identificar gastos innecesarios.
• Optimizar tus finanzas personales.

¿Por qué hacerlo parte de tu estrategia? Obtendrás una visión clara de tu situación financiera y podrás tomar decisiones informadas.

Actualiza tu expediente y designa beneficiarios: Protege tu patrimonio

Mantener tu expediente actualizado en la AFORE es clave para garantizar que recibas toda la información importante sobre tu cuenta individual. Además, designar beneficiarios asegura que tus ahorros lleguen a las personas correctas.

Acciones recomendadas:

• Proporciona un correo y teléfono actualizados.
• Designa beneficiarios para evitar problemas legales.

¿Por qué elegir esta estrategia?

• Facilita el acceso a tus fondos en caso de fallecimiento.
• Protege a tus seres queridos.

Comienza hoy mismo

Ahorrar para el retiro no es algo que debas dejar para “después”. El tiempo es tu mejor aliado, y herramientas como aportaciones voluntarias, PPR, Ahorro Solidario y calculadoras financieras pueden hacer una gran diferencia.

Acciones concretas:

• Realiza tu primera aportación voluntaria, aunque sea pequeña.
• Investiga un PPR que se ajuste a tus necesidades.
• Si trabajas en el ISSSTE, aprovecha el Ahorro Solidario.
• Usa herramientas como la Calculadora Integral para planificar mejor.
• Mantén tu expediente actualizado y designa beneficiarios.

El retiro no es algo lejano; es una meta que puedes construir desde hoy. Empieza ahora y disfruta la tranquilidad de un futuro seguro.