Planes de Retiro y Seguros para mejorar tu vida
GBM, Fintual y GNP ofrecen tres tipos de plan de retiro muy distintos. Fintual es un PPR 100% en app, sin monto mínimo y con una comisión de 1% anual. GBM también es de app, pero pide $10,000 para abrir y arma un portafolio que se ajusta a tu edad. GNP no vende un PPR de inversión: su plan es Proyecta, un seguro de vida con ahorro garantizado desde $400,000 de suma asegurada, que se contrata con agente. Si empiezas con poco, Fintual; si tienes $10,000 y quieres un portafolio automático, GBM; si quieres una cantidad garantizada y seguro de vida, y puedes pagar una prima por años, Proyecta de GNP.
| Fintual | GBM (Mi retiro) | GNP (Proyecta) | |
|---|---|---|---|
| Qué es | PPR de inversión en app | PPR de inversión en app | Seguro de vida con ahorro garantizado |
| Para empezar | Sin monto mínimo | $10,000 de apertura; luego aportas cuando quieras | Suma asegurada desde $400,000 o 20,000 dólares; la prima depende de tu edad y plazo |
| Plazo | Sin plazo forzoso | Sin plazo forzoso | Pagas 10 o 15 años, o hasta tu edad de retiro; recibes a los 55, 60, 65 o 70 |
| Costos | 1% anual sobre tu saldo; sin cobro por depósitos ni retiros | Arancel anual de los fondos de tu portafolio; sin un porcentaje único publicado | Van dentro de la prima; GNP no los publica |
| En qué invierte | Dos fondos: uno de acciones globales (casi todo en dólares) y uno de deuda, o una mezcla | Portafolio diversificado según tu edad y perfil, que se vuelve conservador al acercarte al retiro | No inviertes tú: GNP te garantiza la cantidad que recibes, en pesos ajustados a inflación o en dólares |
| ¿Te devuelve impuestos? | Sí, art. 151: hasta 10% de tu ingreso | Sí, art. 151: hasta 10% de tu ingreso | Solo la versión Proyecta Afecto, por el art. 185: hasta $152,000 al año |
| Seguro de vida | No | No | Sí, incluido |
| Si retiras o cancelas antes | Sin penalización de Fintual; antes de los 65 pierdes el beneficio fiscal (retención de 20%) | Sin penalización por pausar; antes de los 65 pierdes el beneficio fiscal (retención de 20%) | Recibes el valor de rescate de tu póliza, que en los primeros años suele ser menor a lo que pagaste |
| Edad para contratar | No publicada | 18 a 64 años | 18 a 70 años, según plazo y edad de retiro |
| Rendimiento publicado | 26.3% neto en 12 meses al 8 oct 2026 en el fondo de acciones; 6.9% en el de deuda (cifras de Fintual) | No publicado como cifra única | No aplica: el monto final está garantizado |
| Contratación | En línea | En línea | Con agente GNP |
Datos de los sitios oficiales de cada institución, revisados en octubre de 2026. Los rendimientos pasados no garantizan los futuros: el 26.3% de Fintual corresponde a un año bueno de un fondo de acciones en dólares y puede ser negativo otro año.
Fintual no pide mínimo: puedes abrir el plan hoy con lo que tengas y aportar cuando puedas. GBM pide $10,000 de inversión inicial, y después tú decides cuánto y cada cuándo. Proyecta de GNP funciona al revés: primero eliges la suma que quieres recibir (desde $400,000) y GNP te calcula una prima fija según tu edad y el plazo; ese pago es un compromiso de años.
En Fintual y GBM tu dinero se invierte en fondos, así que tu saldo sube y baja con los mercados. Fintual te deja elegir entre acciones, deuda o una mezcla; GBM arma el portafolio por ti y lo vuelve más conservador conforme te acercas a los 65. En Proyecta no hay sube y baja: desde el inicio sabes cuánto vas a recibir. A cambio, en una garantía no aprovechas los años buenos del mercado.
Fintual es el más transparente: una sola comisión de 1% anual sobre tu saldo, ya incluida en el precio del fondo. Con $100,000 ahorrados pagas unos $1,000 al año. GBM cobra el arancel de los fondos de tu estrategia; revísalo en la ficha técnica dentro de la app antes de abrir. GNP no publica costos y cancelar en los primeros años sale caro, así que pide por escrito la tabla de valores garantizados y de rescate antes de firmar.
Fintual y GBM son deducibles por el artículo 151: hasta el 10% de tu ingreso anual, con tope de $213,973 en 2026. Proyecta Afecto usa el artículo 185: deduces hasta $152,000 al año sin importar tu ingreso, pero todo lo que recibas al final se suma a tus ingresos de ese año y paga ISR. Solo Proyecta incluye seguro de vida; con Fintual o GBM, si falleces, tus beneficiarios reciben tu saldo, sin una suma asegurada adicional.
Para ver el detalle de cada uno, entra a la ficha del PPR de Fintual, a la ficha del PPR de GBM y a la ficha de Proyecta de GNP. Para compararlos con otras instituciones, revisa los mejores PPR 2026, y para saber cuánto juntarías y cuánto te devuelve el SAT, usa el simulador de PPR.
Son parecidos: los dos se manejan desde una app, no tienen plazo forzoso y son deducibles por el artículo 151. Fintual conviene si quieres empezar sin mínimo y con una comisión única de 1% anual. GBM conviene si tienes $10,000 para abrir y prefieres que el portafolio se ajuste solo a tu edad.
GNP no ofrece un PPR de inversión como Fintual o GBM. Su plan para el retiro es Proyecta, un seguro de vida con ahorro garantizado. Para deducir impuestos se contrata la versión Proyecta Afecto, por el artículo 185 de la Ley del ISR.
Fintual es el único de los tres que publica un porcentaje único: 1% anual sobre tu saldo. GBM cobra el arancel de los fondos de tu portafolio y GNP incluye sus costos en la prima sin publicarlos, así que pide ambos por escrito para comparar.
Sí. Puedes pedir un traspaso de PPR a PPR para conservar el beneficio fiscal; Fintual acepta traspasos desde otros planes. Si en lugar de traspasar retiras el dinero antes de los 65, se retiene 20% de ISR y lo retirado se suma a tus ingresos del año.
Puedes retirar tu dinero. Si lo sacas en una sola exhibición, está exento de ISR hasta 90 UMA ($3,851,517.60 en 2026); si lo retiras en pagos, el límite exento es menor y se aplica cada año.
Fuentes: Fintual, página oficial del PPR y rendimientos publicados al 8 de octubre de 2026; GBM, página oficial del Plan Personal de Retiro; GNP Seguros, página oficial de Proyecta; Ley del ISR, arts. 93, 151 y 185; UMA 2026 (INEGI). Datos revisados en octubre de 2026. Transparencia: la autora es asesora certificada y comercializa Allianz OptiMaxx Plus, que no forma parte de esta comparativa.
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