Cotiza los Mejores PPR (Planes Personales de Retiro)
Un Plan Personal de Retiro (PPR) es una poderosa herramienta financiera diseñada para ayudarte a ahorrar e invertir, garantizando un futuro financiero sólido al momento de tu jubilación. En este artículo, desglosaremos todas las características de un PPR y te mostraremos las mejores opciones disponibles para el 2024.
¿Sabías que cada mes que no inviertes tu dinero estás perdiendo una parte significativa de su valor?
No solo dejas de ganar hasta un 12% anual que podrías obtener con un PPR, sino que la inflación, estimada en un 6%, reduce aún más tu poder adquisitivo. Para que lo entiendas mejor: si hoy tienes $10,000 no invertidos, al final del año esos $10,000 valdrán $9,400. Pero si los hubieras invertido en un PPR, habrías ganado $11,200.
Esto significa que $1,800 de tu dinero se habrían "esfumado", o lo que es lo mismo, habrías perdido un 18% de tu ingreso solo por no haber invertido.
Y eso no es todo: con un PPR, no pagarías impuestos sobre esos $10,000, ya que las aportaciones al PPR pueden estar exentas, protegiendo aún más tu patrimonio.
Un Plan Personal de Retiro (PPR) es un producto financiero diseñado para ayudarte a ahorrar e invertir con el fin de asegurar una estabilidad económica en tu retiro. Su objetivo principal es que puedas acumular un capital a lo largo del tiempo, a través de aportaciones periódicas o únicas, que te permitirá contar con un fondo suficiente para cuando decidas jubilarte.
Asegurar tu bienestar en la jubilación:
Un PPR te proporciona los recursos necesarios para mantener un buen nivel de vida cuando dejes de trabajar, asegurándote un ingreso estable en esa etapa de la vida.
Beneficios fiscales:
Las aportaciones a tu PPR son deducibles de impuestos, lo que significa que reduces la carga fiscal en tu declaración anual mientras ahorras. Además, las ganancias generadas por el plan pueden estar exentas de impuestos hasta que retires el dinero.
Protección contra la inflación:
Al invertir en un PPR, no solo estás ahorrando, sino que también estás invirtiendo en instrumentos financieros que generan rendimientos superiores a la inflación, ayudando a que el valor de tu dinero no se vea erosionado con el tiempo.
Construcción de patrimonio:
Sirve como un medio para incrementar tu patrimonio, ya que los fondos que aportes se invierten en activos financieros que generan rendimientos, permitiendo que tu capital crezca a lo largo de los años.
PPR con seguro:
Este tipo de plan incluye una póliza de seguro que ofrece protección adicional a tu inversión. Además de los rendimientos que genera, cuentas con un seguro que protege a tus beneficiarios en caso de fallecimiento. Es una opción ideal si buscas combinar ahorro con una cobertura de vida.
Este tipo es ofrecido por las aseguradoras como GNP, Inbursa, Seguros Monterrey, etc.
PPR de Inversión (sin seguro):
Este tipo de PPR se enfoca exclusivamente en el ahorro y la inversión. No incluye cobertura de seguro, lo que puede hacerlo más flexible en cuanto a las aportaciones y comisiones. Es ideal para quienes desean maximizar el rendimiento de su inversión sin requerir un componente de seguro.
En este caso las principales ofertas son de Allianz, Actinver o Skandia.
Elegir el mejor Plan Personal de Retiro (PPR) depende de varios factores, como la flexibilidad, los rendimientos, los beneficios fiscales y la solidez de la institución que los ofrece. Aquí te presentamos una selección de los mejores PPR en México para 2024, destacando sus principales características y beneficios.
Este plan de Allianz México es una de las opciones más populares por su flexibilidad y la posibilidad de diversificar inversiones en hasta 15 portafolios distintos. Además, cuenta con un bono de fidelidad que puede devolver hasta el 100% de las aportaciones, lo que lo hace ideal para quienes buscan maximizar su ahorro a largo plazo. Aunque tiene costos iniciales altos, las ventajas fiscales y el acceso a una amplia gama de inversiones lo hacen atractivo para quienes buscan un ahorro puro.
Contacta con un agente de Allianz
Este PPR se destaca por su solidez financiera y garantía de rendimientos mínimos del 2% en dólares y 1% en UDIS, asegurando estabilidad en los ahorros. Aunque su flexibilidad de inversión es limitada, su atractivo radica en la protección adicional con un seguro de vida significativo. Es ideal para quienes buscan seguridad, tanto en la inversión como en la protección de sus beneficiarios.
Para aquellos que prefieren la gestión 100% digital, Fintual ofrece una opción muy atractiva. Con montos flexibles y sin plazos forzosos, es una de las opciones más accesibles para jóvenes inversores o personas con un enfoque tecnológico. Fintual permite invertir en fondos diversificados según tu perfil de riesgo y ofrece comisiones más bajas en comparación con PPR tradicionales. Su flexibilidad y simplicidad lo convierten en una excelente opción para quienes buscan comenzar a ahorrar sin complicaciones.
El PPR de Actinver es ideal para quienes buscan una solución de retiro a largo plazo con un enfoque en la inversión diversificada. Ofrece acceso a sociedades de inversión en deuda y renta variable, adaptadas a cada perfil de riesgo. Aunque no tiene cuotas anuales ni montos forzosos, destaca por ofrecer rendimientos garantizados del 2% en dólares o 1% en UDIS, haciendo que el ahorro crezca de forma estable.
GNP ofrece un PPR con beneficios fiscales atractivos y la posibilidad de integrar un seguro de vida, proporcionando una cobertura adicional para el asegurado y su familia. Es una opción sólida y confiable, respaldada por una de las aseguradoras más grandes de México, y es especialmente adecuada para quienes buscan seguridad financiera y protección a largo plazo.
Cada uno de estos PPR tiene ventajas específicas dependiendo de tus necesidades. Si buscas diversificación y estás dispuesto a comprometerte a largo plazo, Allianz Optimaxx Plus puede ser tu mejor opción. Si prefieres la seguridad de rendimientos garantizados y un seguro de vida, Imagina Ser de Seguros Monterrey es ideal. Para aquellos que valoran la simplicidad y la gestión digital, Fintual ofrece la mayor flexibilidad sin montos mínimos.
Si aún tienes dudas, nuestros asesores están aquí para ayudarte a elegir el mejor PPR según tus objetivos financieros. Confía en un profesional para tomar una decisión informada y asegurar tu futuro financiero.
Las pensiones actuales, como las Afores, solo te garantizan alrededor del 30% de tu último sueldo. Si ganas $30,000 pesos, ¿podrías vivir tu retiro con solo $10,000 pesos al mes? Un Plan Personal de Retiro (PPR) es la solución para complementar tu pensión y asegurar un retiro cómodo.
Mientras que las Afores ofrecen rendimientos de aproximadamente 5% anual, un PPR puede ofrecerte hasta un 12% anual. Por ejemplo, si inviertes $5,000 pesos al mes en un PPR, podrías retirarte con tu pensión de $10,000 pesos más un ahorro adicional de $1,000,000 de pesos.
Si inviertes por tu cuenta, no tendrás los beneficios fiscales de un PPR, como la deducción de impuestos en tus aportaciones y la exención de impuestos sobre las ganancias. Con un PPR, tu dinero crece más rápido y con menos complicaciones.
Es posible contratar un Plan Personal de Retiro (PPR) en cualquiera de las empresas autorizadas por el SAT. Estas instituciones están aprobadas para ofrecer PPR en México, y puedes consultar el listado completo aquí: Listado de instituciones autorizadas para administrar PPR.
Nuestros agentes están autorizados para ayudarte a contratar estos planes, asegurándote de elegir la mejor opción según tus posibilidades de ahorro e inversión.
Si lo prefieres, puedes agendar una llamada gratuita con uno de nuestros asesores, quienes te guiarán paso a paso para obtener un PPR personalizado que maximice tu inversión y te prepare para un retiro cómodo.
Agenda una consulta gratuita con nosotros y te daremos una simulación con varias opciones según tus posibilidades de ahorro e inversión.
Es nuestro trabajo encontrar el plan que se adecúe mejor a TI.
Somos agentes experimentados con años de experiencia en inversión para el retiro.
Gilberto Campos Hernandez
Cédula Y348968
El poder de asesorar correctamente a mis clientes sobre temas de Finanzas, es mi pasión, considero que la inclusión en México sobre temas de educación financiera es la forma que nos permitira lograr un crecimiento más adecuado.
Apoyar a proteger su patrimonio y el de sus familias me llena de satisfacción, creo que es una carrera muy noble y llena de crecimiento, no solo para mi, sino para mis clientes también.
Yazmín Díaz Gómez
Cédula M375475
Hace más de 8 años, en mi trayectoria dentro del sector asegurador y de inversiones, descubrí una realidad alarmante en México: el escaso conocimiento sobre las inversiones y la cultura de seguros.
Mi misión es clara: ayudar a mis clientes a cuidar lo que más valoran en sus vidas, brindándoles asesoría personalizada en seguros e inversiones. A través de soluciones hechas a la medida, busco otorgarles tranquilidad y seguridad.
Agenda una cita con uno de nuestros agentes
Agendar ahoraAl elegir un Plan Personal de Retiro (PPR), es importante que evalúes cuidadosamente varios factores que te ayudarán a tomar la mejor decisión para asegurar tu futuro. Aquí te dejamos los puntos clave que debes considerar:
Verifica los rendimientos anuales que ofrece cada PPR. Es crucial que tu plan no solo te permita ahorrar, sino que también genere ganancias que superen la inflación, para que tu inversión crezca de manera real.
Algunos PPR tienen comisiones o cargos adicionales que pueden reducir tus rendimientos. Asegúrate de conocer todos los costos asociados para evitar sorpresas y maximizar tus ahorros a largo plazo.
Elige un PPR que se ajuste a tus necesidades y capacidad financiera. Algunos planes permiten ajustar las aportaciones según tus ingresos, lo que te da la libertad de adaptarte a cualquier cambio en tu situación económica.
Asegúrate de que el PPR que elijas ofrezca las máximas ventajas fiscales permitidas por la ley. Los PPR pueden permitirte deducir tus aportaciones de tus impuestos, lo que es un gran beneficio a largo plazo.
Evalúa cuánto tiempo estarás comprometido con el plan y qué opciones tienes para acceder a tus fondos en caso de necesidad. Algunos planes pueden ofrecer más flexibilidad que otros para retirar dinero antes de la jubilación, pero esto puede afectar tus beneficios fiscales.
Algunos PPR incluyen seguros de vida o protección adicional. Evalúa si te interesa este tipo de cobertura, ya que puede ser una ventaja extra para ti y tu familia en caso de cualquier eventualidad.
Si aún tienes dudas sobre cuál es el mejor PPR para ti, nuestros asesores especializados están aquí para ayudarte. Contamos con profesionales que te guiarán para tomar la mejor decisión según tus objetivos y necesidades. Confía en un profesional y asegura tu futuro con la tranquilidad de saber que estás en buenas manos.
Habla con uno de nuestros agentes especializados hoy mismo
Hablar ahora¿Es posible cambiar de plan o proveedor de PPR?
Sí, puedes transferir tu PPR entre diferentes proveedores sin perder los beneficios acumulados.
¿Qué pasa si necesito retirar mi dinero antes de tiempo?
Hay opciones para retiros anticipados, aunque pueden estar sujetos a penalizaciones y pérdida de beneficios fiscales.
¿Cuál es el mejor PPR en México?
Nuestros agentes especializados te ayudarán a evaluar tus necesidades y seleccionar el plan que mejor se adapte a tu situación financiera.
¿Cuáles son los beneficios fiscales de un PPR?
Según el artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, los PPR ofrecen deducciones fiscales que pueden reducir tu carga impositiva, permitiéndote ahorrar más para tu retiro
¿Cuántos PPR puedo tener?
Sí, es posible tener más de un PPR, pero es importante que consideres ciertos aspectos. Uno de los beneficios fiscales más atractivos de los PPR es la deducción de impuestos. Sin embargo, esta deducibilidad tiene un límite, por lo que aunque contrates varios PPR, solo podrás deducir hasta el máximo permitido por ley.
Si planeas abrir más de un plan de retiro, te sugiero dos estrategias:
Habla con uno de nuestros agentes especializados hoy mismo
