Compara los PPR de Allianz vs Skandia

Al planificar un retiro cómodo y seguro, seleccionar el Plan Personal de Retiro (PPR) adecuado es crucial. En este artículo, comparamos dos de los PPR más destacados en el mercado mexicano: el OptiMaxx Plus de Allianz y el Crea Retiro de Skandia. Ambos planes ofrecen ventajas significativas, pero con enfoques y beneficios diferentes que pueden adaptarse a necesidades específicas.

Por un lado, Allianz se centra en la flexibilidad de inversión, permitiendo a los clientes diversificar sus portafolios entre varias opciones que incluyen inversiones en energía limpia y mercados emergentes. Skandia, por otro lado, ofrece un plan más integral que combina inversión y protección financiera mediante seguros y un fideicomiso.

Exploraremos en detalle cada uno de estos aspectos, desde opciones de inversión hasta costos y beneficios adicionales, para ayudarte a tomar una decisión informada sobre cuál de estos PPR se ajusta mejor a tus objetivos de retiro.

PPR Allianz vs PPR Skandia

1. Objetivo y Enfoque del Plan

Allianz (OptiMaxx Plus): Este PPR está diseñado para inversionistas que buscan flexibilidad en opciones de inversión, con hasta 19 alternativas que van desde fondos conservadores hasta inversiones en energía limpia. El enfoque principal de Allianz es ofrecer la mayor cantidad de opciones de inversión para que cada cliente pueda diversificar según sus necesidades.

Skandia (Crea Retiro): El plan de Skandia combina inversión con seguros de vida e invalidez. Ofrece seis portafolios de inversión que se ajustan a distintos perfiles de riesgo, y está enfocado en brindar un plan más integral que también incluye protección financiera mediante fideicomiso.

2. Opciones de Inversión

Allianz: Ofrece una mayor variedad de opciones, incluidas inversiones en dólares, euros y pesos, así como sectores específicos como el de energía limpia, BRIC, y mercados emergentes. Esto permite a los clientes elegir portafolios altamente diversificados y adaptarse a sus intereses y tolerancia al riesgo.

Skandia: Se enfoca en seis portafolios preestablecidos, de los cuales uno está en dólares. Estos portafolios se gestionan en función del nivel de riesgo que el cliente esté dispuesto a asumir. A diferencia de Allianz, las opciones son menos específicas, pero se adaptan bien a quienes buscan una estrategia más guiada.

3. Beneficios Fiscales

Allianz: Ofrece beneficios fiscales bajo el Artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), lo cual permite deducir las aportaciones hechas al plan siempre que se mantengan hasta los 65 años. Adicionalmente, Allianz permite aprovechar los beneficios de los Artículos 185 y 93, brindando opciones para diferir impuestos y maximizar el ahorro fiscal según las necesidades del cliente.

Skandia: También ofrece beneficios fiscales, pero permite escoger entre el Artículo 151 y el Artículo 185, dependiendo de si se desea deducir anualmente o diferir impuestos. Esta flexibilidad en la elección de artículos fiscales permite a los usuarios ajustar el plan según su situación financiera.

4. Costos y Comisiones

Allianz: Las comisiones de Allianz son competitivas, pero varían según el portafolio seleccionado. Se aplican cargos anuales que pueden incluir una comisión por manejo de cuenta, y sus tarifas dependen de la alternativa de inversión.

Skandia: Los costos administrativos incluyen una comisión fija de 7.5 UMAs al año y un cargo mensual equivalente al 2% anual sobre el fondo. Adicionalmente, hay un cargo por el seguro de vida, que se incluye dentro del costo total del plan.

5. Liquidez y Opciones de Retiro

Allianz: La liquidez es relativamente limitada debido al enfoque a largo plazo del PPR, pero permite hacer retiros parciales de manera controlada. La estructura de sus portafolios se presta más a la acumulación de largo plazo que a la liquidez inmediata.

Skandia: Ofrece dos opciones de liquidez: mediante aportaciones adicionales y un valor de rescate parcial del fondo principal. En caso de emergencia, permite el retiro anticipado de las aportaciones adicionales sin penalización. Los retiros del fondo principal antes de tiempo están sujetos a retenciones fiscales y penalizaciones, dependiendo del artículo bajo el cual se contrató.

6. Beneficios Adicionales

Allianz: No incluye seguro de vida o invalidez como parte del plan estándar. Allianz se enfoca más en la optimización de la inversión que en la protección adicional.

Skandia: Incluye un seguro de vida e invalidez obligatorio, así como la protección de un fideicomiso que garantiza la inembargabilidad del dinero para protegerlo ante problemas legales. Este plan es ideal para quienes buscan no solo invertir para su retiro, sino también protegerse con un seguro básico.

7. Servicio al Cliente y Tiempo de Respuesta

Allianz: Generalmente se destaca por su servicio al cliente rápido y eficiente. La atención suele ser buena, aunque depende del intermediario y la región.

Skandia: Tiene comentarios mixtos sobre el servicio al cliente, especialmente en temas de demora en la entrega de fondos al momento de retiro. Sin embargo, es valorado por sus asesores financieros que ofrecen un acompañamiento detallado.

Al final la elección es tuya

La elección entre el PPR de Allianz y el de Skandia dependerá en gran medida de las necesidades y prioridades del cliente. Allianz es ideal para quienes buscan una amplia gama de opciones de inversión y una mayor flexibilidad para diversificar su portafolio. Por otro lado, Skandia puede ser la mejor opción para quienes desean un plan de retiro que incluya seguros y un mayor nivel de protección, gracias a su fideicomiso y opciones de liquidez más flexibles.

Ambos planes ofrecen beneficios fiscales, pero con enfoques diferentes que pueden adaptarse mejor a distintos perfiles de inversionista.