Allianz PPR OptiMaxx Plus

¿Deseas conocer todo acerca del PPRAllianz OptiMaxx Plus? Si es así llegaste al lugar indicado, ya que en este artículo te hablaremos de su definición y las características que componen a este tipo de plan personal que ofrece Allianz.

OptiMaxx Plus ha obtenido un crecimiento acelerado con el paso de los años. Su principal características es el “ahorro puro”. Lo anterior se debe a que, es legalmente un seguro de vida, sin embargo, su cobertura es casi nula y se enfoca en ser un instrumento de ahorro que destina el 100% de los fondos a una inversión.

Te invitamos a quedarte hasta el final para que conozcas sobre los rendimientos de este plan, sus características, beneficios, comisiones, pasos para contratarlo y mucho más. Así mismo, recuerda que en nuestro cotizador de PPR, podrás encontrar el plan de retiro ideal para ti en solo minutos.

PPR de Allianz Simulador

Los cálculos aquí presentados son una estimación, el monto final dependerá de la periodicidad, el plazo del plan, el monto del aporte y el porcentaje destinado al portafolio. Para este ejemplo tomamos como referencia 25% conservador, 25% Dinámico, 25%Reevaluables y 25% Balanceado.

Los planes de retiro de Allianz México, al igual que otros planes de retiro, suelen basarse en varios factores y variables, que pueden incluir:

• Edad: Tu edad actual y la edad en la que planeas jubilarte son datos clave para calcular el monto final estimado. A medida que te acercas a la jubilación, es posible que quieras ajustar tus estrategias de inversión para reducir el riesgo.
• Ingresos: Tus ingresos actuales y tu capacidad para ahorrar e invertir también pueden influir en el monto final estimado. Cuanto más puedas ahorrar e invertir de manera consistente, mayor puede ser tu monto de retiro.
• Contribuciones: La cantidad que contribuyas regularmente a tu plan de retiro es importante. Las contribuciones periódicas pueden generar intereses y crecimiento a lo largo del tiempo, lo que aumenta el monto final estimado.
• Rendimiento de las inversiones: El rendimiento de las inversiones es un factor significativo para determinar el monto final. Los planes de retiro suelen invertir los fondos en diferentes activos financieros, como acciones, bonos o fondos mutuos. El rendimiento histórico y proyectado de estos activos puede influir en la estimación del monto final.
• Gastos y comisiones: Los planes de retiro pueden tener gastos administrativos y comisiones asociadas. Estos costos pueden afectar el monto final estimado, ya que se deducen de los rendimientos de la inversión.
• Expectativa de vida: La esperanza de vida esperada también se tiene en cuenta al calcular el monto final estimado. Esto ayuda a determinar la cantidad de dinero que necesitarás para financiar tu jubilación y asegurarte de que tus ahorros duren el tiempo suficiente.

PPR Allianz Rendimiento

Este plan está diseñado para ayudar a las personas a ahorrar e invertir para su jubilación, brindando seguridad financiera en esa etapa de la vida.

El plan de retiro de Allianz ofrece diferentes beneficios, que pueden variar según las opciones seleccionadas por el cliente. Algunos de los aspectos clave del Plan Personal de Retiro Allianz de México pueden incluir:

• Ahorro programado: Permite a los clientes establecer un plan de ahorro regular, aportando primas periódicas para acumular fondos a lo largo del tiempo.
• Opciones de inversión: Allianz ofrece una variedad de opciones de inversión para los fondos acumulados, adaptadas a diferentes perfiles de riesgo y objetivos financieros.
• Beneficios fiscales: Los planes de retiro pueden proporcionar beneficios fiscales, lo que permite diferir impuestos sobre las ganancias de inversión hasta el momento del retiro.
• Flexibilidad: Allianz puede ofrecer opciones de retiro flexibles, como pagos periódicos o una suma global al momento de la jubilación.
• Protección adicional: Este plan incluye coberturas adicionales, como seguros de vida o invalidez, para brindar protección financiera en caso de eventos imprevistos.

Además, es importante que sepas que la tasa de rendimiento Anual Proyectada es de un 8.75% y el porcentaje de ISR del Cliente promedio es de 20%.

Todo plan de ahorro genera rendimientos, tanto positivos como negativos. Por lo tanto, se hace conveniente conocer como funcionan los rendimientos en Planes Personales de Retiro o PPR y que significa cada sigla SB (Siefore Inicial) según tu grupo de edad.

Ten en cuenta que, las edades están formadas por grupos de cuatro años. Veamos:

• SBI: Significa Siefore Básica Inicial y corresponde para los nacidos luego de 1995. El rendimiento de OptiMaxx Plus es del 3.72%.
• SB 90 -94: En este caso, comprende las edades entre 1990 y 1994, el rendimiento de OptiMaxx Plus se ubica en 3.56%.
• SB 85 – 89: En este caso, el rendimiento de OptiMaxx Plus es de 3.01%
• SB 80 -84: Su rendimiento es del 3.22%, es uno de los más bajos para este grupo de edades.
• SB 75 -79: En este caso, el rendimiento es de 3.78%%, de nueva cuenta, uno de los más bajos para este grupo de edades.
• SB 70 – 74: El rendimiento para este grupo de edades es de 4.01%.
• SB 65 – 69: Para nacidos entre 1965 y 1969 el rendimiento se ubicó en 4.10%, es uno de los más altos de OptiMaxx, pero sigue sin ser suficiente a la hora de compararlo con la competencia.
• SB 60 – 64: Rendimiento promedio para este grupo de edades se ubica en 4.25%.
• SB 55 – 59: Para los nacidos entre 1955 y 1959, el rendimiento de OptiMaxx Plus es de 4.25%.
• SB de pensiones (SBO): Para pensiones y jubilados mayores a 60 años, el rendimiento se ubica en 4.16%.

¿Es bueno el Plan Personal de Retiro de Allianz?

En primer lugar, el Grupo Allianz es mundialmente conocido por ofrecer servicios de calidad. Actualmente, tiene una solidez financiera de A+ (Superior) según A.M. Best.

Ahora, un buen plan de retiro debe ofrecerte diversas opciones de inversión, no solo en México, también debe tener opciones a nivel internacional. Allianz México permite a sus asegurados que puedan elegir diferentes fondos de inversión de cualquier parte del monto. Lo anterior, se traduce como diversificación de la inversión y mayor probabilidad de generar ingresos.

Sin embargo, no todos los planes de ahorro para el retiro de Allianz generan buenos rendimientos. Sobre todo, cuando la moneda que se elige es el peso mexicano. Por lo general, con OptiMaxx Plus, los rendimientos mejoran a partir de 7 u 8 años de abono.

No te vamos a mentir, nuestra investigación en foros de usuarios arrojó que, la mayoría de los planes tienen resultados mediocres o malos. Esto se debe al elevado costo de la póliza en sus primeros años, sumado a una muy mala asesoría a la hora de elegir donde invertir.

Finalmente, el rendimiento garantizado no está disponible con OptiMaxx Plus.

Consulta el Estado de cuenta de Allianz OptiMaxx Plus

Para consultar el estado de cuenta de tu Plan Personal de Retiro de Allianz México, puedes seguir estos pasos:

1. Accede al sitio web oficial de Allianz México. Puedes buscar en tu navegador “Allianz México” y seleccionar el enlace correspondiente al sitio web oficial.
2. En la página principal del sitio web, busca la sección de “Acceso a Clientes” o “Acceso a Cuenta“. Por lo general, encontrarás un enlace o botón destacado en la parte superior derecha de la página.
3. Haz clic en el enlace o botón de “Acceso a Clientes” o similar. Esto te dirigirá a una página de inicio de sesión.
4. Si ya tienes una cuenta de usuario, ingresa tus credenciales de inicio de sesión (nombre de usuario y contraseña). Si aún no tienes una cuenta, es posible que debas registrarte primero. Sigue las instrucciones proporcionadas en la página para crear una cuenta nueva.
5. Una vez que hayas iniciado sesión en tu cuenta, busca la sección relacionada con tu Plan Personal de Retiro. Puede haber una pestaña o enlace específico para consultar el estado de cuenta.
6. Haz clic en la opción de “Estado de cuenta” o similar. Dependiendo del diseño del sitio web, es posible que se te redirija a una nueva página o se muestre una ventana emergente con los detalles del estado de cuenta.
7. En la sección de estado de cuenta, podrás ver información como el saldo actual, los movimientos recientes, las contribuciones realizadas, entre otros detalles relevantes. También es posible que tengas la opción de descargar el estado de cuenta en formato PDF o imprimirlo.

Requisitos para Adquirir el PPR de Allianz

Este plan de retiro personal te permitirá construir, desde el momento que lo contrates, un patrimonio para tu futuro. Solamente debes cumplir con lo siguiente:

• Debes tener mínimo 18 años.
• Identificación oficial (como tu pasaporte o tu credencial de elector), comprobante de domicilio y comprobante de ingresos.
• Elegir los plazos de las aportaciones y el monto que se ajuste a tu disponibilidad económica. El aporte mínimo es $1,500.00 mxn y máximo $12,500.00 mxn.

¿Se pueden retirar dividendos del PPR de Allianz?

El PPR de Allianz no está diseñado específicamente para pagar dividendos, ya que su objetivo principal es acumular fondos para la jubilación. Sin embargo, Allianz te permite acceder a tu ahorro si ocurre alguna eventualidad, siempre y cuando ya lleves cinco años aportando, podrás acceder a tus ahorros hasta el 10% de tu ingreso con un límite máximo de 5 Unidades de Medida de Actualización (UMA) anuales.

Además, Allianz puede ofrecerte préstamos con plazos indefinidos para que  continúes con tu inversión.

Allianz OptiMaxx Plus Retiro por Desempleo

El retiro por desempleo está disponible siempre y cuando cumplas con una serie de requisitos y parámetros para su aprobación. Ten en cuenta que, el retiro por desempleo es costoso y tiene 0% de rendimiento, de hecho, deberás pagar una retención de impuestos por el trámite.

Ahora bien, los requisitos para solicitarlo son:

• Deben haber transcurrido 46 días naturales desempleado(a) para iniciar el trámite.
• Contar con Expediente de Identificación.
• Agendar cita llamando al centro de atención al cliente.
• Identificación oficial vigente.
• Estado de cuenta bancario no mayor a 2 meses de antigüedad.

El retiro por desempleo es tomado como retiro anticipado. Y existen ciertos cargos que debes asumir. Como son:

• Cargo administrativo del 1.5% trimestrales.
• Comisión por gestión del 0.1% mensual.
• 1% de comisión por retiro de dinero (sin importar la edad del retiro).
• 20% del monto fijo acumulado por concepto de capital + intereses.

Otras consideraciones a tener en cuenta son:

• Plazo comprometido es de 18 meses. Luego de esto, puedes hacer un retiro por desempleo, dejar de pagar, cambiar la cantidad mensual que aportas, etc.
• No tendrás derecho a bonos de bienvenida ni de fidelidad, por lo tanto, serán restados del capital que acumulaste.

Para conocer mayor información, te aconsejamos leer detenidamente las condiciones generales del plan OptiMaxx Plus, están disponibles en la web oficial

Preguntas Frecuentes

¿Qué sucede si fallezco antes de alcanzar la jubilación?

En caso de fallecimiento antes de alcanzar la jubilación, los beneficiarios designados en tu plan podrán recibir los beneficios o el valor acumulado en el plan, dependiendo de las condiciones establecidas en el contrato.

¿Qué ocurre si decido cancelar mi Plan personal de retiro de Allianz antes de tiempo?

Si decides cancelar tu Plan personal de retiro de Allianz antes de tiempo, es posible que estés sujeto a cargos por cancelación o penalidades. Además, es importante tener en cuenta que al cancelar tu plan anticipadamente, renuncias a los beneficios y las oportunidades de crecimiento a largo plazo que el plan ofrece.

¿Cuál es el plazo del Plan personal de retiro de Allianz?

Los plazos que tienes para este plan es de 5 hasta 25 años.

¿Qué es el OptiMaxx Plus?

Se trata de un plan de ahorro individual con aportaciones programadas. Puede estar programado a tu medida, e incluso tu eliges en que momento del año realizar los abonos.

¿Cuánto tiempo puedo dejar de abonar a mi seguro de retiro en Allianz?

Antes de sufrir las consecuencias de la morosidad, tendrás hasta 12 meses para realizar pagos. Esto se le conoce como período de descanso y se puede ejercer una solo vez y previo aviso (por escrito) a Allianz México.

Ten en cuenta que, si no anuncias esta pausa, serás tratado como “moroso” y existen comisiones muy altas que deberás pagar cuando desees retirar tu capital acumulado.

¿Qué es OptiMaxx Protección?

Es un seguro de vida básico. Suele estar disponible cuando comienzas un contrato con Allianz (sin importar el tipo de producto financiero). Puede ser un complemento o tu póliza principal y puede estar hecho 100% según tus necesidades. Consultar con un asesor financiero de Allianz para conocer más detalles.